Lični zajam: koje su dobre a koje loše strane ličnog zajma?

Da li se treba odlučite na uzimanje ličnog zajma od banke? To zavisi od vaših trenutnih okolnosti. Ako imate hitnu potrebu za gotovinom a nemate nikakvu imovinu, ali posedujete kreditnu karticu, lični zajam je u tom slučaju svakako dobro rešenje za vas. To je zato što je podizanje gotovine sa vaše kartice daleko skuplje od ličnog zajma. Ali ako imate neku imovinu kao što su nepokretnosti, zlato ili akcije, bolje vam je da uzmete zajam na osnovu ove imovine jer onda dobijate niže kamatne stope.

Hitno vam treba novac, u žurbi ste, i ne želite da prolazite kroz dosadnu obradu dokumentacije? Treba vam gotovina da zapušite sve rupe bez potrebe da nekome objašnjavate razlog za podizanje kredita? U tom slučaju su lični zajmovi najbolji izbor za vas. Možete ih lako dobiti za samo 24 sata. Sve što je potrebno je da popunite formular za prijavu kod banke. U nekim slučajevima, iznos može biti pripisan i vašem bankovnom računu (ako imate otvoren račun kod te banke). Međutim, pre nego što požurite da dobijete lični zajam, važno je da razumete i prednosti i nedostatke ličnog zajma, kako biste doneli pravu odluku.

Dobre strane ličnih zajmova

Lični zajmovi vam nude mnoge pogodnosti. Evo nekih od najvažnijih.

Fleksibilnost korišćenja

Lični zajmovi su višenamenski. Mogu se koristiti za različite vrste namena, od putnih troškova, medicinskih troškova, kupovine najnovijeg nakita, pa do elektronskih stvari ili čak popravke kuće ili automobila.

Brza dostupnost

Lični zajmovi se odobravaju veoma brzo. U nekim slučajevima možete dobiti kredit čak i u roku od 24 sata. Dakle, ako tražite sredstva za hitne slučajeve, lični zajmovi su vaša najbolja opcija.

Minimalna dokumentacija

Obično za lične zajmove nije potrebno mnogo dokumentacije, u odnosu na npr. stambene kredite ili kredit za automobil. Zbog toga vreme njegove obrade i jeste brže.

Nije potreban kolateral ili obezbeđenje kredita

Za dobijanje ovog kredita nije potrebno obezbeđenje kredita, a rok trajanja kredita je mnogo kraći u odnosu na stambeni kredit ili kredit za automobil. Ovo nosi manji rizik za onoga ko podiže zajam jer ako npr. niste u mogućnosti da do kraja otplatite zajam, u slučaju drugih zajmova biste ostali bez obezbeđenja kredita. Kako za lične zajmove nije potrebno nikakvo obezbeđenje, sva vaša imovina je sigurna. Ovo čini ovu vrstu kredita privlačnom za one koji ne poseduju imovinu kao što su automobili, kuće, akcije, i slično.

Loše strane zajmova

Uprkos njihovoj očiglednoj privlačnosti, lični zajmovi imaju i dosta nedostataka. Glavni među njima su:

Visoke kamatne stope

Kako za ove kredite nije potrebno nikakvo obezbeđenje kredita, banke ih smatraju visokim rizikom. Da bi nadoknadili svoje rizike, ovi krediti nose veoma visoke kamatne stope.

Bez prevremene otplate

Većina banka ne dozvoljava prevremenu otplatu zajma. To znači da ćete na kraju isplaćivati zajam tokom celog ugovorenog trajanja zajma. To može biti dosta skupo jer vaše početne rate najvećim delom otplaćuju dogovorenu kamatu, a tek manjim delom otplaćuju glavnicu zajma.

Potreba za dobrom kreditnom sposobnošću

Pošto su ovi krediti prilično rizični, većina banaka insistira na tome da njihovi podnosioci imaju dobru kreditnu sposobnost (kreditni rejting). Dakle, ako je vaša kreditnia sposobnost loša, zbog neredovnog plaćanja rata ili neisplaćivanja bilo kog kredita, vaša prijava će automatski biti odbijena. Stoga je dostupnost ovog kredita podložna strogim normama prihvatljivosti zasnovanim na kreditnoj sposobnosti.

Različiti iznosi dozvoljenog zajma i kamatna stopa u zavisnosti od kredite sposobnosti

Čak i one banke koji odobravaju lične zajmove podnosiocima sa lošom kreditnom sposobnošću, mogu na kraju ipak da im odobre niže iznose glavnice, sa većim kamatnim stopama, u odnosu na one date podnosiocima sa dobrom kreditnom sposobnošću. Ipak, nameću im i strože uslove otplate.

Da li da se odlučite za lični zajam?

Odgovor, kao što već rekosmo, zavisi od vaših trenutnih okolnosti. Ako imate hitnu potrebu za gotovinom, nemate nikakvu imovinu, ali posedujete kreditnu karticu, lični zajam je svakako može biti dobro rešenje za vas. To je zato što je podizanje gotovine sa vaše kartice daleko skuplje od uzimanja ličnog zajma. Ali ako imate imovinu kao što su nepokretnosti, zlato ili akcije, bolje da se opredelite na zajam na osnovu tog kreditnog obezbeđenja, jer ovi krediti idu uz niže kamatne stope. Takođe, uzmite u obzir i svoje prihode, druge finansijske obaveze kao što su stambeni krediti, i razni računi i troškovi. Pored toga, uverite se da ste u mogućnosti da ispunite svoje obaveze jer neuspeh u otplati zajma neće uticati samo na vašu kreditnu sposobnost, već će vas i dovesti i u probleme sa zakonom.

Na kraju, razmislite da li vam je uopšte neophodan lični zajam. Iako ovaj zajam može biti koristan u određenim slučajevima kao što su hitni medicinski slučajevi, nema poente koristite ga npr. za finansiranje vašeg godišnjeg odmora. Zbog toga je veoma važno da dobro razmislite o svim prednostima i nedostacima ličnog zajma pre nego što se za njega odlučite.